Россиянам предсказали ипотечную зиму

Михаил Клименков, генеральный директор агентства недвижимости Welcome24, в интервью «Ленте.ру» отметил, что данный сценарий вполне реален и требует пристального внимания со стороны регуляторов и участников рынка.

В начале 2026 года ситуация на ипотечном рынке демонстрирует признаки стабилизации, однако нестабильность сохраняется. С одной стороны, снижение ключевой ставки до 15,5% стало позитивным сигналом для заемщиков и кредиторов. Рыночные ставки, которые еще год назад превышали 29%, сейчас находятся в диапазоне 19-20%, что значительно улучшает доступность ипотечных кредитов. Тем не менее, для большинства россиян такие условия остаются неподъемными, особенно учитывая рост стоимости жизни и снижение реальных доходов населения.

Кроме того, наблюдается ужесточение условий льготных ипотечных программ, что дополнительно ограничивает возможности заемщиков. Это связано с необходимостью снижения бюджетных расходов и контроля рисков в банковской системе. В результате многие потенциальные покупатели жилья вынуждены отказываться от приобретения недвижимости или откладывать свои планы на неопределенный срок.

Таким образом, несмотря на отдельные позитивные тенденции, ипотечный рынок России сталкивается с серьезными вызовами, которые могут привести к длительному периоду снижения активности. Для выхода из сложившейся ситуации потребуется комплексный подход, включающий поддержку населения, адаптацию кредитных продуктов и развитие доступных программ финансирования. Только так можно избежать затяжной «ипотечной зимы» и обеспечить устойчивое развитие рынка недвижимости в стране.

Развитие ипотечного рынка в ближайшем будущем вызывает серьезные опасения у экспертов, которые прогнозируют несколько возможных сценариев его изменения. На фоне последних данных о значительном снижении спроса на программу «семейная ипотека» наиболее вероятным становится пессимистичный сценарий, предполагающий заметное замедление активности на рынке жилья. Экономические и социальные факторы, влияющие на покупательскую способность семей, усугубляют эту тенденцию и могут привести к длительному периоду стагнации.

Одним из ключевых факторов, способных повлиять на ситуацию, является возможное ужесточение условий льготной ипотеки. В частности, обсуждается повышение процентной ставки с текущих 6% до 10-12%, а также введение дифференцированных условий в зависимости от количества детей в семье. Такие меры, по мнению эксперта Клименкова, могут существенно снизить привлекательность программы и фактически «убить спрос» в данном сегменте рынка. Это, в свою очередь, приведет к сокращению числа потенциальных заемщиков и уменьшению объемов выдачи кредитов.

Если же поддерживающий спрос механизм в виде семейной ипотеки будет ослаблен или полностью исчезнет, а при этом рыночные ставки останутся на высоком уровне, рынок недвижимости рискует столкнуться с серьезным спадом. В таких условиях покупатели будут вынуждены либо откладывать приобретение жилья, либо искать альтернативные способы финансирования, что негативно скажется на динамике продаж и строительной активности. Для стабилизации ситуации потребуется комплексный подход, включающий как государственные меры поддержки, так и адаптацию кредитных продуктов к текущим экономическим реалиям.

В текущих условиях рынок недвижимости сталкивается с серьезными вызовами, которые могут существенно повлиять на его динамику в ближайшие годы. Если объемы ипотечных выдач не достигнут планируемых 4 триллионов рублей, это станет сигналом о снижении активности на рынке. В результате цены на новостройки, лишившись искусственной поддержки спроса, имеют все шансы пойти вниз. Такая ситуация приведет к формированию эффекта «выжидания» среди покупателей: люди будут откладывать покупки в надежде на дальнейшее снижение цен и процентных ставок, что дополнительно замедлит оборот недвижимости.

Однако существует и более оптимистичный сценарий развития событий, который учитывают в своих прогнозах как Центральный банк, так и крупнейшие игроки рынка недвижимости. Этот сценарий предполагает постепенное и плавное оздоровление рынка без резких скачков и кризисных явлений. В рамках базового прогноза ЦБ с ключевой ставкой в диапазоне 13-15 процентов в течение года, ожидается, что рыночные ипотечные ставки смогут снизиться до уровня 15-17 процентов к концу 2026 года. Это постепенное снижение ставок создаст более благоприятные условия для покупателей и позволит стабилизировать рынок.

Важно отметить, что успешное восстановление рынка недвижимости во многом зависит от комплексных мер государственной поддержки, а также от адаптации банковских продуктов к текущим экономическим реалиям. Только при сочетании этих факторов можно ожидать, что покупатели вернутся на рынок, а цены на новостройки перестанут падать. В конечном итоге, сбалансированный подход к регулированию ипотечного кредитования и поддержке спроса станет ключевым элементом устойчивого развития рынка недвижимости в среднесрочной перспективе.

В последние годы ипотечные ставки стали одной из ключевых тем для обсуждения среди потенциальных заемщиков и экспертов рынка недвижимости. Несмотря на то, что многие надеются на комфортные ставки в районе 10-12 процентов, текущая ситуация пока не позволяет говорить о столь низких значениях. Тем не менее, ставки уже не являются запредельно высокими, и их снижение ожидается в ближайшем будущем. Эксперты прогнозируют, что процесс снижения будет постепенным, с возможным ускорением во втором полугодии, что даст рынку время для адаптации к новым условиям.

Важно отметить, что рынок ипотечного кредитования уже начал привыкать к жизни без массовых программ сверхльготной ипотеки, которые ранее стимулировали спрос. В таких условиях банки и заемщики вынуждены искать новые механизмы и стратегии для взаимодействия. Самый оптимистичный сценарий предполагает, что при стремительном снижении ключевой ставки до уровня 9-10 процентов к концу года ипотечные ставки могут опуститься до 12 процентов и даже ниже. Это станет значительным облегчением для многих семей, желающих улучшить свои жилищные условия.

Однако, чтобы ипотека действительно стала массово доступной и привлекательной для широких слоев населения, необходимо устойчивое снижение инфляции. Только при стабильной экономической ситуации и контролируемой инфляции можно ожидать долгосрочного снижения процентных ставок и роста доверия к ипотечным продуктам. В итоге, постепенное улучшение макроэкономических показателей и адаптация рынка к новым реалиям создадут условия для более комфортного и доступного ипотечного кредитования в ближайшие годы.

Для успешной реализации данного сценария крайне важно, чтобы уже в ближайшие месяцы наблюдалась устойчивая дефляция или хотя бы минимальный рост цен. Такая экономическая ситуация создаст благоприятные условия для Центрального банка, позволяя ему принимать более решительные меры по снижению ключевой ставки. Кроме того, значительную роль сыграет оживление рынка ипотечного кредитования, особенно если после снижения ставок начнёт активно развиваться рыночная ипотека, способная компенсировать возможное сокращение льготных программ поддержки. Эксперт подчёркивает, что именно в этом случае можно ожидать не просто постепенного увеличения спроса на жильё, а настоящего всплеска активности покупателей.

Важно понимать, что динамика цен и процентных ставок тесно взаимосвязаны, и их совместное движение будет определять темпы восстановления рынка недвижимости. Восстановление ипотечного кредитования способно существенно стимулировать спрос, особенно если банки предложат более выгодные условия, а государственные программы поддержки будут адаптированы к новым экономическим реалиям. Такой комплексный подход позволит рынку выйти на новый уровень развития и обеспечит стабильность в долгосрочной перспективе.

Покупателям жилья эксперт рекомендует не откладывать решение о покупке в ожидании идеального момента в 2026 году. «Стремиться одновременно поймать минимальную процентную ставку и самую низкую цену — практически невыполнимая задача», — отмечает специалист. Вместо этого разумнее ориентироваться на текущие возможности и собственные потребности, поскольку попытки выждать «идеальный день» могут привести к упущенным выгодным предложениям и росту цен в будущем. Таким образом, принятие взвешенного решения сегодня может стать залогом успешной покупки и финансовой стабильности в дальнейшем.

В условиях нестабильного рынка недвижимости важно внимательно оценивать все доступные варианты и своевременно реагировать на изменения ипотечных ставок. Если вы давно мечтаете о собственной квартире и сейчас ставка по ипотеке на рынке снизилась до 17-18 процентов, а у вас есть необходимая сумма для первоначального взноса, это может стать отличной возможностью для покупки. Эксперты отмечают, что вторичный рынок недвижимости, который менее зависит от государственных льготных программ, представляет собой привлекательную альтернативу новостройкам в текущем году. Такой выбор может помочь избежать ряда рисков, связанных с новыми объектами, и обеспечить более быстрый доступ к жилью.

Кроме того, россиянам настоятельно рекомендуется внимательно следить за программой «семейная ипотека», которая сейчас предлагает уникальную ставку всего в 6 процентов. Это предложение является редкостью на рынке и может либо исчезнуть, либо существенно подорожать в ближайшие месяцы, поэтому принятие решения в кратчайшие сроки может оказаться выгодным. Следует учитывать, что подобные льготные программы направлены на поддержку семей и стимулирование спроса, но их условия часто пересматриваются.

Ранее финансовый эксперт и бизнес-аналитик Дмитрий Трепольский из Pronline прогнозировал значительные скидки на новые квартиры — порядка 20-25 процентов — которые девелоперы планируют предоставить в марте 2026 года. Это может стать благоприятным моментом для тех, кто готов подождать и рассчитывает на более выгодные условия покупки жилья в новостройках. В целом, грамотное планирование и анализ текущих предложений на рынке недвижимости помогут сделать оптимальный выбор и приобрести жилье с максимальной выгодой.

Источник и фото - lenta.ru